卫士保贝
把选择权交给客户
很多父母在想到买保险的时候，首先想到的是为自己购买保险。每个孩子都是天使不小心折翅坠入尘世走进你故事陪你走完这一世你细心呵护会成结成果实很多父母在选择购买保险的时候，首先选择为孩子购买保险，甚至花大量的保费购买教育基金等理财类保险，爱子心切，人之常情。那么如何正确的购买保险？孩子的保险怎么买？在今天的投保指南，卫士分享下如何给孩子买保险。本文不推荐任何产品和公司，旨在消费者对整个保险规划有所了解，从而购买保险时找到适合自己的方案。
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为什么给孩子买保险
新生命的降临，带来整个家庭的喜悦，同时也引发了家长的担忧。孩子在成长的过程中，由于安全意识不够和抵抗能力不高，磕磕碰碰的小意外，因为发烧、感冒、肺炎住院也让家长很担心。还有一些不幸的孩子，因为得了严重的疾病，父母不得不放弃工作四处求医治疗的新闻。在孩子在成长过程中每一个细节都牵动着父母的心。知乎有个问答让总结孩子的生长过程，卫士用了四个字：喜怒哀乐。对于我们父母而言，都想倾力所有给到孩子一生的守护。即便是自己承受痛苦，也不愿意转移给孩子一丝一毫。我们会经常听到“砸锅卖铁也要让孩子看病”“砸锅卖铁也要让孩子上学”的口头语。对于未来的不确定性，我们无法掌控。作为一个现代化的父母，提前的规划胜于事后的救济。而一份保险，真正的可以在孩子需要帮助的时候，给到最大的守护。也许，我们的规划远远会大于未来我们的能力。也许，未来孩子会感谢睿智的我们曾经在小时候就帮他做好抵御风险的工具。而且，孩子买保险，真的不贵，并不需要“砸锅卖铁”。但是也要注意一些情况，避免“掉坑”。2
孩子的保险怎么买既然我们父母有了给孩子规划保险的意识，那么孩子的保险应该怎么买呢？在前几篇文章，卫士保贝对于我们常见的险种做了知识科普（具体查看文末链接），就是让广大消费者了解保险这个金融工具，从而选择适合自己的产品和方案。而在孩子选择保险上，我们也更应该选择适合的产品和价格，并不是越多越好，也不是越贵越好。我们要根据自身的经济情况来选择合适的方案，对于保险方案卫士认为有三点非常重要。1、保障全面：该有的保障一定要有，不要因为一些不经常发生的风险而遗漏。2、保额充足：保额一定要覆盖当风险来临时所面临的财务损失，有些家长为孩子配置十万二十万的重疾险，当风险发生时，这个额度是远远不够的。3、保费合理：不要因为孩子的保费而占用大量的家庭资金，家庭保费的支出一定合理布局在每个家庭成员，更不要因为返还型而支出大量的保费，配置的保额低的险种。接下来我们看下少儿阶段配置的保险有什么类型：1、意外险和医疗险是孩子出险率最高的险种，针对于意外险和医疗险的选择，我们尽可能选择0免赔额、报销社保内外用药的产品。特别在医疗险的选择上，尽可能的选择高保额的中端医疗险或者百万医疗险。一般情况，孩子的意外险包括自费药的也就在块钱左右，包含特需部和国际部单人间病房的意外险还稍贵，在元左右。根据自己的需求，一年已买即可。2、重疾险是从少儿时期就可以守护孩子一生的保险，孩子的身体在成长过程中发生的一些异常情况都可能影响到孩子购买保险，在初期给孩子配置重疾险就有效的防范后期有影响投保这种风险。在重疾险的选择上，我们尽可能选择专属的少儿重疾险，少儿专属的重疾险一般都有几个特点：1.重疾多次赔付，2.少儿特定疾病额外赔，3.不强制附加寿险，对于孩子一生和少儿阶段起到了至关重要的作用，所以重疾险越早购买越好，越早买越便宜。而对于少儿重疾险和成人有些区别，少儿最高发的是恶性肿瘤（白血病）、重症手足口病、良性脑肿瘤，三者可以占到少儿高发重疾的70%。这三种疾病治疗费用巨大，比如白血病需要骨髓移植，长期的治疗费用在50万--万不等，并且父母也可能面临工作长期照顾孩子。所以，少儿的重疾保额一定要充足，卫士建议至少50万起步。对于少儿重疾险，一般都有少儿特定疾病的双倍赔付，比如50万保额，罹患白血病赔付万，多次重疾赔付后保单依然有效，并且豁免后期保费。50万保额的重疾险，保终身，价格在0左右，如果高于这个价格，说明你买的可能贵了。如果家庭预算紧张，可以选择保至70岁或者30年，保费会降低一般左右，我们先有充足的保额和齐全的保障，后期收入上升可以在配置终身型。3、理财类保险，如果孩子的保障建立全面，有些父母还会考虑给孩子存一笔钱，也是出于对孩子未来的祝福，这时候我们根据家庭的财务目标来制定的少儿储蓄计划，因为其安全、稳健、复利增值等特别深受家长们喜爱，但如果只配置教育金，就会导致其他险种的缺失或不足，这样有可能成为“空中楼阁”，在疾病风险发生时，这笔“教育金”就可能被挪用。在配置孩子的保险时，有些家长往往忽视了自己的保障，也有家长觉得自己的保费有点贵，配置“不划算”，但对于孩子来说，父母也是孩子的保险。孩子生病用钱，我们还可以歇尽全力，如果当我们生病就医或因病收入中断时，钱从哪里来？3
最后
在和一个客户聊天时，客户给我说，我给家人购买保险并不是我特别有钱，而是因为我知道，如果发生风险的时候，我根本拿不出来那么多钱来呵护他们。所以，我要给到他们力所能及的保障。
力所能及的保障，就是一份爱和责任。
我们能左右的事情，尽早的规划。
我是卫士保贝，把选择权交给客户。
我们下期见！
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