首发：文文大保贝儿
一个能直接联系上公号主的保险自媒体vx：
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。其实我自己很少写“榜单”之类的文章，我觉得没什么意思——挑几个产品列个表，也不知道是在对比什么，就轻率的得出一个“他最好”的结论，其实并不能解决什么问题。我们买保险一定要从自己的实际需求出发，而不是别人说这个产品好，我就要买这个产品。今天我的这个文章，我会很“主观”的挑出在年8月我觉得比较好的产品，然后说一下我觉得她们好的理由。但是，“产品好”不等于“适合你”，买保险永远别冲动、别跟风。01为什么要买重疾险？重疾险，就是发生合同中约定的疾病，达到了理赔的标准，保险公司会直接给一笔钱的保险。重疾险的本质是“收入损失险”，很多疾病在治疗之外，还需要进行长期的吃药和康复治疗。而且，发生重疾之后，可能在未来的几年时间里，都没有办法正常的回归工作岗位，获得劳动收入，直接就会影响到收入来源。重疾险理赔的钱，就是一笔可以让我们自由支配、维持生活与家庭经济正常运转的钱。大家可以理解为：重疾险赔付的钱，不是用来“看病”的，而是用来“养病”的。因为重疾险的产品结构是最复杂的，各种保障让人眼花缭乱，选择重疾险的时候，一定要理智。02选择重疾险时，要注意些什么？文文大保贝儿总结了“重疾险选择四步走”，可以帮助大家快速的梳理出正确的重疾险选择思路。第一步：确定预算买保险不是生活的全部，家里的车贷、房贷，孩子上学的学费，老人养老的钱，以及一家人的吃喝拉撒日常开销，到处都需要钱。我们在购买保险时，所有的保费支出，最好不要超过年收入的15%。保费过高，就很容易给家庭造成较大的经济压力。第二步：确定保额买保险就是买保额，保额太低的话，在发生重大疾病的时候，起不到作用。风险到来时，能拿到手里多少钱，才是实实在在的。在规划重疾保额时，建议保额覆盖3-5年的年收入。第三步，确定保障在重疾病种方面，银保监会统一规定有28种重大疾病，占到了重疾险赔付的95%以上。中症、轻症保障中，银保监仅统一规定了3种轻症疾病，在其他病种的选择上，就全看保险公司的“良心”了。我们可以尽量选择覆盖高发疾病多的，理赔宽松的产品。第四步，确定附加随着市场竞争越来越激烈，很多产品开始在保障责任走差异化路线。目前最常见的，就是“重疾多次赔”、“癌症二次赔”、“心血管二次赔”和“其他特色保障”。①重疾多次赔：“重疾多次赔”又分“分组多次赔”和“不分组多次赔”两种。“分组多次赔”就是种重疾病种，分成5组或者6组，每组赔付一次；“不分组多次赔”则是种重疾可以任选2个或者3个病种进行赔付。但需要注意的是，“重疾多次赔”每种疾病只能赔付一次，同种疾病无法重复理赔。如果想要保障癌症的新发、复发、转移、持续等状态，就需要“癌症二次赔”的保障了。②癌症二次赔：如果罹患癌症，在进行了一次重疾理赔之后，如果3年或者5年后，癌症新发、复发、持续或转移了，“癌症二次赔”还能再赔一次。在“癌症二次赔”的选择上，只需要记得两点：间隔期越短越好、赔付比例越高越好。③心血管二次赔:根据保险公司的理赔报告，重疾里，理赔最多的，第一是癌症，第二就是脑中风、急性心梗这样的心血管病了。如果得了心血管疾病，在1年之后，相关心血管疾病复发了，或者又发生了其他心血管疾病，“心血管二次赔”可以再赔一笔钱。在保费合理的情况下，“心血管二次赔”是一个不错的加分项。④特色保障:“特色保障”包括“男女特定疾病”、“重疾医疗津贴”等项目。如果保费不贵，加一份保障也是很好的；但如果保费高出太多，就不是很有必要了，不是刚需保障。总而言之，挑选重疾险，一共分四步走：第一步：确定预算，保费支出最好不超过年收入的15%第二步：确定保额，至少要覆盖掉3-5年的年收入第三步：确定保障，重点