达尔文5号焕新版是信泰人寿的一款重疾险，合同名称叫信泰如意安达守卫重大疾病保险。它和完美人生守护的主要产品形态差不多，其他保障各有特点。
产品形态如下：
重疾：种，赔付1次，60周岁前赔%保额，60岁后赔%保额；
中症：25种，不分组赔2次，每次赔付60%，60周岁前额外赔付15%；轻症：55种，包含原位癌，不分组赔4次，每次赔付30%，60周岁前额外赔付10%；
癌症晚期保险金：首次确诊重疾为癌症晚期，额外赔付30%保额
可选保障
可附加癌症二次赔付，赔付比例%；可附加心脑血管疾病二次赔付，赔付比例%；可选身故/全残责任
要想知道达尔文5号焕新版是不是真的好，就得先挖掘它的保障内容、优缺点，才能得出答案，一起来看看吧。
关于信泰人寿
信泰人寿成立于年5月,注册资本达50亿元,公司总部设于浙江杭州,近几年保险市场在互联网大潮的冲击下,迎来了历史性的机遇时刻。
信泰人寿致力于网销险种的开发,在互联网保险市场占有一席之地。
在.2月份之前，信泰的网红重疾：达尔文3号、超级玛丽系列、如意人生守护系列重疾险都是线上首屈一指的重疾险。
优点分析
接下来，直接上干货。
优点一、60周岁前赔%保额
相比同类产品60岁前赔%、%，达尔文5号焕新版和完美人生守护一样，赔%，。
投50万保额，和信泰自己家的鲲鹏1号70岁前赔%相比：
60岁达尔文5号焕新版赔90万，鲲鹏1号赔75万
60-70岁达尔文5号焕新版赔50万，鲲鹏1号赔75万
如果60岁前生病，投达尔文5号焕新版更划算；
如果60-70岁生病，鲲鹏1号更划算。
是不是很难选择？继续分析
优点二、癌症和心脑血管二次间额度高
（可选）癌症二次赔付%
（新发、复发、转移、持续、扩散）
非癌-癌：间隔天
癌-癌：间隔3年
（可选）心脑血管二次赔付%
非心脑-心脑：天
心脑-心脑：1年
关于间隔期，这两种类型的二次赔付都是市场上最短的。
癌症和心脑血管一直是理赔率排前几的疾病，随着医学进步，有的癌症和心脑血管疾病手术之后复查情况良好，只是长期服药，但也有复发的可能性。
这两项达尔文5号焕新版正好都可以附加，建议都加上二次赔付。
优点三、新创癌症晚期保险金
除了可以附加癌症二次赔付，达尔文5号焕新版对于首次确诊重疾为癌症晚期，额外赔付30%保额。
60岁前自带赔付%的保额，如果60岁前确诊为癌症晚期，那么最高赔%保额。买50万，赔万，多赔了不少。
这杠杆，杠杠滴加分。
其他优点
单侧肾脏切除手术、单个肢体缺失等高发的疾病，被列为中症，比轻症多赔一些
缺点分析
缺点一、原位癌理赔严苛
对于原位癌，信泰达尔文5号焕新版和完美人生守护一样，都要求较为严格，必须要组织病理学检查和手术治疗才可以赔付，而且以下情况都是不保的：
癌前病变(包括但不限于宫颈上皮内瘤样病变CIN-1，CIN-2，重度不典型增生但非原位癌)、非浸润性癌、非侵袭性癌、上皮内瘤变、细胞不典型性增生、交界性肿瘤、交界恶性肿瘤、肿瘤低度恶性潜能、潜在低度恶性肿瘤不在保障范围内。
比较宽松的要求是确诊即赔，且不除外以上疾病。
缺点二、无少儿特定疾病额外赔付
少儿特定疾病没有额外赔付，不过60岁前本身重疾就会多赔80%，相当于赔%，虽然和信泰自己家的完美人生守护21相比，少了80%。
如果觉得%的赔付还不错，也可以选择。
如果特别看中少儿特疾这方面的保障，可选择其他产品。
缺点三、严重I型糖尿病定义严格
宽松一点的严重I型糖尿病理赔是3个要求只符合1个，就可以赔了，但达尔文5号则是要求同时满足2个条件才能赔付。
虽然I型糖尿病高发在儿童或青少年期，也可能发生在一生中各个年龄段，特别是更年期。
介意这一点的慎入。
其他缺点
健康告知严格
缺失高发轻症：中度瘫痪、早期运动神经元病、轻度慢性呼吸衰竭
出血性登革热、胆道系统重建手术按中、轻症赔，比有的放在重疾里赔得少
于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术、双侧卵巢/睾丸切除术、
单侧肾脏切除均放在轻症里，比有的放在中症赔得少
总结
和新规前的达尔文3号相比，达尔文5号并没有让人有眼前一亮的感觉，和新规的完美人生守护主要责任形似，但是又有各自的特点。
达尔文5号主要注重晚期癌症的额外赔付，完美人生守护注重部分老年人疾病和少儿特定疾病，两者价格相差无几。
具体你是否适合这款达尔文5号，需要要据自身的具体情况去配置，而不是一概而论。
另外，很多读者说：以为看了一些文章会懂保险，却发现更晕头转向了，依旧拿捏不准。
这是很正常的，投保是一件很专业的事，除了合同里的1、个病种和除外条款等等，还有一本厚厚的保险法，不是看几篇文章就能理解透的。
如果你对达尔文5号焕新版依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的其他方案匹配、投保和理赔问题等，欢迎后台留言或加个人