最近有朋友准备买健康险，就问小马：之前做过阑尾炎手术、有乳腺增生、体检查出幽门螺旋杆菌阳性等，要不要跟保险公司告知？
其实朋友的问题就涉及到健康告知环节了，健康告知作为大家买健康保险前的第1道关卡，小马很有必要帮大家梳理一下！
那么问题来了：
什么是健康告知？
健康告知到底要怎么看？
不符合健康告知，也有3个机会投保
健康告知常见的问题
今天小马就来为大家详细解答上述问题。
1.什么是健康告知？
健康告知，简单来说，就是在投保时，告诉保险公司被保人的职业、身体状况以及疾病史等，以此确认被保险人的健康等状况，如果符合投保条件，就可以正常投保。
健康告知，既关系到能否成功投保，又关系到出险后能否获得理赔，毕竟有许多理赔纠纷，大都因为投保时没有如实告知导致的。
因此，大家千万不要忽视健康告知的重要性。
2.健康告知，究竟要怎么看？
小马温馨提醒，只要保险责任和身体健康状况密切相关，就要履行健康告知「最大诚信原则」，如实说明被保险人的健康等状况，那么健康告知，究竟要怎么看呢？
A
有问有答，不问不答
《保险法》第16条规定
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
也就是说，要根据已知的健康等情况，在保险公司提供的健康告知提问的范围内作出回答。
举个栗子：被保险人是否有肝硬化？
针对这条问题，不管是脂肪肝、乙肝病*携带、小三阳，还是大三阳，只要不是肝硬化，都不需要告知保险公司。
总之，健康告知问到了什么，我们就答什么；如果健康告知没有问到，那就不用回答。
B
正确回答疾病的时间范围
健康告知问到的病史，一般都设定具体时间范围。比如：“一年、两个月、半年内”等，如果在规定时间有相关病史，那就需要如实告知，如果没有的话，那就不用告知。
有一些问题在时间上没有做限定，如：您是否曾经住院治疗？
那么无论是半年前住院，还是十年前住院，都应该如实告知。
C
以医生诊断结果为依据
健康告知的标准，是以历史体检报告、医院就诊、医保卡记录、药品购买记录等为依据的。
如果在投保时，并不知道被保人已经生病，也没有相关检查，即便投保后有相关疾病，也不算没有如实告知。
提示：根据保险法，投保人在投保时负有如实告知的义务。
如为家人投保，投保人应在对所有被保险人健康，职业，历史投保记录等情况充分了解的基础上，履行如实告知义务。
不符合健康告知，也有机会投保
健康告知回答存在异常的人群，是不是就意味着无法投保呢？不一定！以下3个机会，大家可要牢牢把握！
A、智能核保现在越来越多健康险支持智能核保了，如果您在投保过程中有健康异常情况，可以在线进入智能核保。
只要按提示填写健康告知，勾选智能核保相对应的选项，即可马上得到核保结果。
以尊享e生版百万医疗险为例，进入投保页面，根据您的身体情况，如实回答相关信息，就可以进入智能投保~
尊享e生版智能核保页面
B、人工核保
如果不清楚被保险人的健康状况是否符合保险产品投保要求，或者在智能核保里找不到告知选项，就要考虑人工核保。
比如有用户的情况是子宫肌瘤已切除，但智能核保里只问到了子宫肌瘤的大小，没问是否切除，这种情况，是走人工核保的。
如果你想购买众安保险的产品，可以点击菜单栏：我的保单-客服咨询，进一步提交相关资料，保险公司会根据你的具体情况进行核保，再决定是否承保，以及如何承保。
C、尝试多款线上产品
其实不同产品的健康告知会有所差异，不同险种健康告知的严格程度，总体来说：
医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险。
如果您目前的身体情况，医疗险投保不了，不妨可以投保其他健康告知比较宽松的保险。
这些常见疑问，好多人不知道答案
Q1医院，就不需要填健康告知了？
很多朋友错误地认为，只要以前没有住过院，就不需要填健康告知了。
其实，健康告知的范围包括：门诊住院、近年体检、生活习惯、个人爱好、家人健康状况、家族遗传史、职业情况、体重情况等，这些因素都会影响保险的购买！
因此，只要健康告知问到了，都需要如实告知！
Q2投保后发现未如实告知，怎么办？
在没有如实告知的情况下，如果没有发生理赔，小马强烈建议要跟保险公司提起售后核保补充健康告知，防止后续出现理赔纠纷。
若您隐瞒的疾病足以影响保单的承保条件，甚至影响保单的有效性，那么保险公司很大可能会拒赔甚至解约。
写在最后
总之，小马还是建议大家不要有侥幸心理，投保前认真做好健康告知。
我们买保险，说白了是为了将来不幸出险时，可以获得理赔金。而对于和健康有关的保险来说，能不能顺利得到理赔，一个重要因素在于投保时有没有如实做好健康告知。
另外，针对和您的健康密切相关的保险，建议大家一定要尽早购买，毕竟身体健康，顺利投保的机率高，之后发生风险，也能及时获得理赔，达到风险保障的目的。