买过商业保险的都知道，在签订保险合同之前，都要填写一个印满文字的文件，就是未雨姐常说的健康告知，通常我们都没耐心看完，即使看完了，也一脸迷糊......
比如我去年发烧了要不要告知，我前几年骑车摔了要不要告知？不告知会有什么后果？会不会被拒赔？
所以！
健康告知到底有没有比较简单的填写技巧？
可以不可以带病投保？
怎么填写出险的时候没有纠纷？
带着这三个问题跟未雨姐看下去吧。
一、填写健康告知，这些一定不能做！
想要购买保险，健康告知是我们必须要面对的一项，但是对于第一次购买甚至多次购买保险的人来说，健康告知都是一个让人很头疼的一环，但头疼归头疼，这三个雷区千万不要碰！
1.全部填否吧，反正我没住过院，他们也查不到
很多人在填写健康告知为了省事和投机取巧，就会仗着自己没有住过院全部填否。
未雨姐友情提示，千万不要有这种心理！即使是你的保险代理人这样跟你们说也不可以，这些代理人不是想坑你，可能因为他们刚进公司就是被这样培训的。
“只要没住过院，健康告知都填否”
真的不要以为保险公司只有这些手段，你没有住院就查不到医疗记录？别小看人了，保险公司有的是调查手段。
所以无论是住院还是门诊，只要在进行健康告知时被问到，都要如实告知，不要有侥幸心理，不然之后理赔吃亏的是自己。
2.我不记得了，那应该就是没有吧
除了上面那些，还有一大部分朋友是这么觉得的，对健康告知不够重视，随意应付，自己现在那么健康，那就是没有问题。
签名以后回家拿体检报告一看，什么甲状腺结节、乙肝病*携带自己全都有......自己的心情瞬间就不美丽了。
虽然这些疾病在医生那里没有什么大问题，不需要治疗，但是在保险公司这里却是一个不小影响，这些疾病都会导致你患其他疾病的概率增加，所以有可能会需要加费、除外、延期，甚至拒保的，大意失荆州啊宝贝们。
3.我前几年发过烧，也告诉吧，怕保险不赔
有些朋友们对健康告知过分看重，一点小事都要全部说出来，害怕以后理赔时候保险公司抓着不放，什么是小问题，比如
我前几年刚发烧了，不小心和别人撞到身体，我头晕查了百度说是癌症晚期......
咳咳，这些是可以不用说的哈，还有一些比较擦边的，可能没什么问题，但说出来会增加核保员的工作量，影响自己的正常投保
比如张三最近因为要减肥开始锻炼，经常会出现腰酸背痛、头晕的情况，就把这些内容如实告知了，但是又没有具体检查报告，这些就会导致延期。
看到这里有人会觉得“买保险太难了吧，算了”。
别急，有很简单的健康告知填写技巧，未雨姐现在就给你说说。
二、我想快速、正确填写健康告知，有方法吗？
当然有！别看健康告知只有几百字，但是麻烦程度并不亚于考试，对于外行人来说更是如此。
下面三个技巧，教你3分钟填完健康告知！
1.有问就答，不问不答
我国大陆实行“有限告知”，就是说别人问你什么你就答什么，没有问到的就可以不用答。这点在《保险法》第十六条也有规定：
订立保险合同时，保险公司询问被保险人的相关情况，投保人应当如实告知。
换句话说，保险公司没有问到的，投保人无需告知。
举个例子：瑞和定寿的健康告知问到：被保人是否有肝硬化？
根据这条问询，不管你是乙肝病*携带、小三阳，还是大三阳，只要不是肝硬化，都不需要告知保险公司。
2、注意生病的时间
健康告知问到的疾病，都是有时间限制的，比如：
被保险人过去1年内是否存在健康检查异常，或长期服药超过1个月？
如果你在规定的时间内有相关病史，这样是需要告知的。但是如果你在一年以前健康检查异常，长期服药只有二十多天，直接说没有。
如果问题时间跨度很大，比如是否曾经住院，如果真的住院了那就需要回答是，无论是10年前还是20年期前。
3、最好就带着病例对着看
医院有关，所以上面会出现很多医学名词，很多时候我们根本看不懂，这个时候我们就要看着病历本核对自己是否患过这样的病（医生写的字好像我们也看不懂）。
带病历本核对还有另一个好处，如果出险了，保险公司在理赔时，也会根据我们的病历，去判断有没有如实告知。如实告知才能顺利理赔。
三、我有病史，但是想投保怎么办？
现在很多人身上大大小小会存在一些问题，每天在朋友圈抱怨着自己老了，身体不行了，赶紧给自己买份保险，但健康告知又过不去。
怎么样才能成功过保呢？未雨姐现在就告诉你。
现在保险产品的核保分为智能核保和人工核保两种，智能核保方便快捷，且不会留下拒保记录，但是比较si，不能综合考虑，你过不了就是过不了；人工核保不快捷，也会留下拒保记录，但由于是真人来核保，所以综合你的情况，如果问题不大，一般来说是可以过你过保。
另外，由于不同保险公司的审核标准是不一样的，如果担心自己被拒保，建议同时向多家保险公司申请核保，能增加过保的概率，还能从中择优。
四、《保险法》规定两年后一定要赔，我瞒两年就可以了吧！
很多人买保险的时候都会听到一句话，法律规定2年后保险公司一定要赔，
仗着这句话就可以带病投保，健康告知全写否，反正熬两年一定会赔。
呵呵，以为这真的是《保险法》漏洞吗？那你可就想太美了，
《保险法》第16条：
投保人有义务如实告知健康情况，否则保险公司有权解除合同。但合同成立2年后，保险公司不得解除合同，如果出险，应当理赔。
我们来看一下一个真实的案例：
王某在年投保了重疾险，年申请“终末期肾病”理赔。但保险公司经过调查，发现王某在投保前就已经确诊“慢性肾衰竭尿*症期”，于是发出了拒赔通知…
王某这个案例就是典型的未如实告知，就算过了4年，经法院判决还是没能成功理赔，所以不要以为2年后一定能赔就乱写健康告知。
未雨姐熬鸡汤
千万注意，买保险前健康告知是一定要做的，如果有人说可以不做健康告知就购买保险千万不要去投机取巧，不然吃亏的是自己，花钱买了一堆没用的纸而已。
另外，健康告知也不是保险公司用来拒赔的手段，这是对投保人的公平，也是对自己的负责，只要如实告知，出险了就一定会赔的，年我国保险公司的平均赔付率在在97%以上。
以前的人不敢再网上购买保险，觉得都是网络骗局，但是现在核保体系逐渐成熟，网上买保险现在变成了一个趋势，互联网保险用户越来越多。
如果对网上买保险还有任何不清楚，可以私信我，我会以专业的姿态解答你的问题，之后我也会写一篇关于网上买保险的文章解答大家的疑惑。
我是未雨姐，希望能通过自己的努力，让大家在购买保险的路上不要踩坑，花最少的钱买到最合适的保险。
如果今天的分享对你有用，顺手点个