买过保险的人一定都知道，上了年纪买保险可真太南了！
有三高，基本只能考虑防癌险；糖尿病、大三阳、抑郁症，大部分重疾险都会拒，就更不要说曾经患癌了。
当然不少人坚持认为，就算我有点小毛病，但我这是给保险公司送钱怎么可能不收呢？于是在投保的时候分分钟被“健康告知”教你做人。
这其实和保险公司的经营策略有关。
为了控制风险，保险公司基本只盯着健康人群，非标体人群的产品供给严重不足。
但这些“非标体”人群的数量庞大，需求自然也是非常大的。
这还不仅仅是中老年人有需求，年轻人也会有。
近年来，随着生活水平的提高，慢性疾病的发病率也随之井喷式增长。根据国家卫生健康委组织中国疾病预防控制中心、国家癌症中心、国家心血管病中心编写的《中国居民营养与慢性病状况报告（年）》显示，我国成年人里面，不到4个人中就有1个高血压患者；大约8个人中就有1个人糖尿病患者；12个人中就有1个人血清胆固醇水平过高。
对于慢病人群而言，得知自己生病了以后，担心未来恶化没有足够的实力应对，自然而然会想到买保险转移风险，但健康的异常却成了投保过程中最大的拦路虎。
更可怕的是，这些有基础疾病的人，在老年患病、失能的几率会大幅上涨。数据显示，失能和半失能的老人中，患有一种及以上慢性病的比例高达75%。
所以未来患病概率增加，但又被保险“拒之门外”，这些身体有大小毛病的人到底可以怎么办？是真的跟保险无缘了？
为了解决“带病”人群的保障难题，蜗牛保险历经9个月、沟通23家保险机构，改动35版方案之后，跟海保人寿联手推出国内首款免除健康告知、不限既往病史的长期健康险，不管是身体有小毛病，还是患有三高、糖尿病等慢性病，甚至是患癌，只要没达到失能的状态，都能投保。
按照惯例，还是先看看产品形态吧。
这款产品的花名叫“长命百岁”，身份证名叫“颐养康健”，本质其实是年金险+长期护理险的搭配，通过此实现全面的养老保障——退休后健康就一直领养老金，万一失能了就额外领护理保障。
年金板块的保障内容比较中规中矩，市面的产品有的长命百岁都有。
但护理险板块就着实让人吃惊了，没有任何的健康告知，也不限既往病史，那些无法投保健康险的人也可以买，还不用担心未来出现无法理赔的情况。
这条一出来，简直是被拒保的朋友们的救命稻草。
之前因为高血压、糖尿病、肺结节、抑郁症、大三阳等原因，之前近乎没有任何选择，老年风险又高的朋友们，现在都可以上车，而且保的疾病还不少，囊括了10种老年最为高发的导致失能的疾病，可以在养老金的领取基础上，多一份保障。
最后总结陈词，“长命百岁”颐养康健这款产品，还算是很有良心的，各个保障板块都有亮点，而且敢冒极大风险把各类有基础疾病的人都保进来，不需要健康告知、不限既往症，也接受高危职业的投保。
所以如果身边有患有癌症、三高、糖尿病、心脑血管疾病、肝硬化、动脉斑块、强直性脊柱炎、中风/痛风等疾病的人，出现了未来失能风险大增却又无法买到其他健康险的困境，那么可以考虑将“长命百岁”颐养康健养老保障计划作为重疾险的代替。
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