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不少朋友吐槽说，保险买时容易理赔难！
有时候保险公司拒赔其实是有原因的，下面和大家来分享个案例，看完或许你就明白了！
男子患肝癌，保险公司拒赔50万?
年张先生在某保险公司为自己投保了一份重疾险，每年交1万多保费，保额50万。第二年，张先生查出罹患肝癌，随即向保险公司提交理赔申请。结果却是被拒赔了。
为什么会这样？
原来张先生在投保前就已经患有乙肝大三阳，属于带病投保。但投保时张先生并未如实健康告知。
大三阳属于乙肝病*携带者，如果不控制发生肝癌概率远远高于正常人。
大三阳属于高危人群，很多保险公司都是拒绝投保的。但是在投保时张先生没有按照健康告知投保，保险公司是可以拒绝理赔的。
根据《保险法》的第十六条就做了这样的规定：
可以看到，其实无论是故意隐瞒，还是因为重大过失没有如实告知，保险公司都有权利拒赔。
我们和保险公司签订合同，本质上签订的是契约，合同是现在对未来行为的一种承诺，需要遵循契约精神，因此诚信是底线。
因此大家买保险时一定要看清楚健康告知，健康告知问什么就答什么，否则就可能像张先生一样白白花了钱却得不到理赔。
有时候不是保险不赔，而是我们很多人对保险根本不了解，忽略了很多该注意的细节，稀里糊涂买了保险。
90%的拒赔原因有这几点
保险理赔被拒，除了上面提到的带病投保，没有如实健康告知这点的原因之外，其实常见的拒赔原因还有如下几点：
1、等待期内出险不赔
一般重疾险都有90天-天的等待期，又称观察期。如果在这个期间内出险，保险公司是不理赔的。
2、免责条款内不赔
保险产品一般会设置一些免责范围，通俗来讲，就是保险合同中明确说明不赔付保险金的情况。
以某重疾险产品的免责条款为例：
比如故意犯罪、酒驾、自杀等情况是不赔的，还有些会把重大的天灾或战争也列入免责。
3、不在保障范围内不赔
经常看到因疾病原因引发的身故，拿着意外险保单去理赔，结果被拒。因为意外险中关于意外的定义包括4个条件：外来的、突发的、非本意，非疾病。
像我们主观上认为意外的原因，比如中暑、高原反应、猝死等，本质上都是与自己身体机能相关，不属于意外险的保障范围。
4、没有达到理赔标准的不赔
这里重点讲下重疾险。银保监会所规定的25种重疾占到了所有重疾险理赔的95%左右，所以，这25种重疾是重疾险病种保障的核心。
那这25种重疾是确诊就能赔了吗？答案是NO！
经常会听到有人说，重疾险不是确诊就能赔了吗？
小编不得不说你们还是太年轻了~~
实际上从赔付条件上来看，这25种重疾主要分3类：
1)确诊即赔
只要确诊合同约定的重疾，保险公司就会一次性赔付一笔钱给你。不管被保人是否接受后续的治疗，实际花了多少钱。
最常见的疾病是恶性肿瘤（包括白血病）、严重III度烧伤、多个肢体缺失等。这里不得不提下，原位癌是不赔的。
主要是，原位癌属于极早期的癌症，一旦发现，只要及时治疗，那么，治愈率就会很高。所以，原位癌不属于重疾的范畴，一般被划入轻症范畴。
2)实施了约定的某种治疗手术
说白了就是在你确诊之后还需要实施特定手术才可以申请理赔，二者缺一不可。
最常见于重大器官移植。治疗手段多为手术，重大器官则指：肾脏、肝脏、心脏或肺脏。
比如：冠状动脉搭桥术，必须要患者实施了开胸手术才能获得理赔，而支架植入手术、腔镜手术则都不在理赔范围内。
3)患病达到某种约定的状态
简单来说，确诊一段时间后，身体达到某种疾病状态，才可以理赔。
像脑中风后遗症、严重脑损等需要确诊天后，仍然遗留特定的身体障碍，才能赔。
至于25种重疾之外，保险公司可以自行定义的病种部分怎么判断疾病定义和理赔条件。
小结
所以，大家在投保前一定要看清保险条款，哪些能赔，哪些不能赔，如实做好健康告知！保险理赔，其实并非难事。
如果你有理赔问题，或者担心自己买保险时流程有问题，欢迎