据麦肯锡发布的《奋楫正当时:中国商业健康险的挑战与破局》报告显示,在2.2万亿元人民币的非医保支出中,商保赔付支出占比仅达10%,且集中在中青年人群的重疾类赔付。商业健康保险对轻疾、慢病及老年人群的保障明显不足,其赔付支出仅占非医保支出的7%左右,疾病覆盖存在巨大的市场空白。
这类非标准健康人群(以下简称“非标体”)与健康体相比,出险概率、健康管理成本更高,健康风险也更为复杂,对于风险评估技术的要求也更高。因此,一直以来,非标体在投保时往往会被“一刀切”拒保。本应获得更多保护和支持的“带病人群”,却面临着“无保可依”的尴尬境地!
针对此痛点,作为在中国保险市场拥有权威地位的中国人民保险,彰显大企担当,为打通“保健康人”到“保人健康”的链路献出良策,瞄准非标人群需求,联合梧桐树保险经纪定制爱无忧(易核版)重疾险(互联网专属),主打宽松核保与持久保障,为更多人群铺平了“生命高速路”。
构建保障“七巧板”
先来看必选责任,爱无忧(易核版)重疾不分组赔2次,每次赔%保额,而且两次重疾间隔时间非常短,只需1年。另外,中/轻症分别赔60%/30%保额,不比主流重疾险差。
再来看可选责任,爱无忧(易核版)有一个挺实用的保障,就是可附加特定疾病保险金,对于以肺癌(重度恶性肿瘤)为首的10种男性特定高发重疾和以乳腺癌(重度恶性肿瘤)为首的10种女性特定高发重疾,在18-60周岁期间可获得额外赔付,单次最高可赔2倍保额!能让患者在家庭责任最重的阶段获得更多的经济支持。
核保尺度有点大
无图无真相,爱无忧(易核版)的核保尺度,我们直接“看图说话”。
(表内结果仅供参考,具体以实际核保结果为准)
01乙肝大小三阳
乙肝在我国很常见。调查显示,年我国乙型肝炎表面抗原流行率估计为6.1%,即每0人约有61人为乙肝表面抗原阳性者。推算我国目前有乙肝病*感染者约为万人。中国是世界肝癌第一大国,而引起肝癌的一个主要原因就是乙肝病*感染。
针对乙肝疾病,常见大小三阳、肝功能异常的患者,90%的重疾险都买不了,对于乙肝大三阳,像阿*罗2号和超*玛丽6号都是二话不说直接“拒保”,人保爱无忧(易核版)可加费承保,甚至有机会承保。很可能是市面上对乙肝承保最为宽松的产品了。
02高血压
高血压是我们生活中十分常见的一种慢性疾病,据权威统计我国高血压患者人数已突破3.3亿,相当于每4个中国人中就有1人患有高血压,概率相当之高,让人防不胜防。
如果你觉着高血压只是种老年慢性病,那就错了!现在很多年轻人因为不良的生活和饮食习惯,成为“三高”人,甚至约有1.3亿患者不知道自己患了高血压。
主流重疾险的核保都卡的相当严格,但爱无忧(易核版)重疾险就非常贴心地在高血压/高血脂上适当放宽数值,一二级高血压患者都有机会以标准体正常承保。
以智慧“风控”疏通“非标”核保
将风险前置将是金融行业风险管控的大趋势。爱无忧(易核版)重疾险众多以人为本的保障责任,其核心源自于以智慧“风控”疏通“非标”核保。爱无忧(易核版)巧妙地在承保非标体和控制风险之间找到了平衡,给予身体状况复杂的群体更多选择机会,通过其引入大数据、人工智能算法、OCR、知识图谱等技术,实现机器替代人工给出非标准体核保结论,在强化风控的同时,对疾病状态进行精细分层,以不同条件承保不同类型、不同程度的健康异常状态,避免粗放式“一刀切”的核保结果。
目前,从“保健康人”到“保人健康”,已成为保险公司健康险、健康管理的重要布局方向。对此,梧桐树保险研究院认为:“当前健康保障、健康管理已进入新阶段,对非标体的保险保障、管理需求越来越凸显、细分已成为业内共识。”爱无忧(易核版)的到来,可以说给更多亚健康问题人群,提供多一份投保成功的希望。