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叶檀财富，说干货，说人话，不忽悠。
王大美一直觉得乙肝离自己很远，直到最近，闺蜜婚前体检发现，竟是乙肝病*携带者！
未婚夫要悔婚，闺蜜正哭哭啼啼。
大美犯愁，大家都“谈乙肝色变”。
乙肝病*携带者，不会传染，却因为“乙肝”两个字，饱受歧视。
谈恋爱、结婚被歧视；找工作被歧视；连花钱买保险，都要看保险公司脸色......
在中国，这部分人并不少。
根据世界卫生组织数据，中国有万乙肝患者，占人口7%。
乙肝损害肝脏，会引起肝癌，缩短寿命，保险公司一般都是有多远躲多远。
乙肝有不同类，不是保险绝缘体，认清情况，找准保险，别让“乙肝”，耽误了健康保障。
别动不动就被“乙肝”吓到
乙肝，没有想象中可怕。
我们平时说的“乙肝”，是笼统叫法。
它其实分4种：乙肝病*携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎。
乙肝病*携带者，比较轻，体内虽然感染了乙肝病*，但病*没有复制，跟人体相处和谐，肝功能是正常的，不用治疗，定期复查就好。
大美闺蜜就是这种情况，不会传染，她未婚夫根本不需要担心。
乙肝小三阳，乙肝病*在免疫耐受期，数量比较少，病*也没有复制，传染性不强，一般也不用治疗。但一定要注意定期检查，防止小三阳变大三阳，甚至是病*变异。
乙肝大三阳，乙肝病*比较活跃，很容易传染。但这时也是治疗最好的机会，得趁早治，别让它变成肝炎、肝硬化，甚至是肝癌。
小三阳、大三阳，只要肝脏功能正常，只是轻微病症，不算乙型肝炎，一般不影响投保。
如果继续受到乙肝病*攻击，肝功能异常，才是慢性乙型肝炎，也就是乙肝。
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乙肝不及时治疗，会一步步恶化：乙型肝炎→肝纤维化→肝硬化→肝癌。
一直到肝硬化之后，就没法治好，会进一步恶化。
所以，乙肝一定要早发现、早治疗。下手慢，命都保不住！
国内很多人只是乙肝病*携带者，不会传染，一般医生也不建议治疗，定期体检就好。大家身边如果有乙肝病*携带者，他们对我们的健康没有威胁，不要区别对待。
三种保险，对乙肝患者的三副面孔
国内近亿乙肝病患者，保险公司舍不得放弃这么大的市场，会看乙肝的程度，给他们一条买保险的路子。
寿险，管人去世后的事，不管是自然死亡，还是疾病死亡，反正都要挂，健康告知比较松。
乙肝病*携带者、小三阳，本身问题也不大，能选的寿险很多，几乎没什么限制。但肝硬化已经没得治了，一般被限制投保。
比如说，小雨伞擎天柱、瑞泰瑞和、复星保德信金钟罩，只询问已经没法治的“肝硬化”，乙肝病*携带者、大小三阳，可以正常投保。
买寿险，最好能选保到70周岁的，优先选保障期长的，能保多久保多久。
重疾险，健康告知很严格，对乙肝病人核保比较谨慎。
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很多产品这几年才开始逐步接纳大小三阳，但一般要多收保费。
比如某款保险产品，30岁的健康女性，保额是50万重疾+15万轻症，保终身，分30年交，每年要块。
但如果是乙肝病*携带者和乙肝小三阳，同样的保险责任，每年要多交块，保险公司才肯承保。
从这里可以看到，重疾险对乙肝病*携带者、小三阳还是比较忌讳的。
因为跟普通人相比，乙肝病*携带者和小三阳，得肝炎可能性更高。
除非以后医学发达到能证明，它们跟肝癌、肝炎没关系，可能就不会再被区别对待，不用多收保费。
万一证明确实有关系，保险公司核保*策只会更严，不止多收费这么简单，可能直接拒保。
所以，如果是乙肝病*携带者、小三阳，重疾险尽早配上，不要拖。
而且，最好买保障终身型重疾险。
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别人能有续保机会，或者在未来随时补充别的保障；可病号，机会难寻，续保更难，最好一次性配好全套保障。
医疗险，乙肝疾病后续医疗费用很多，大多数是拒保或者除外责任承保。
只有极少数产品，比较宽容，只对乙型肝炎拒保，对病*携带者进行除外责任承保。
责任除外承保，以后肝部的疾病保险公司都不赔。不满意，就换家保险公司试试。
这两年，爆出不少网红百万医疗险，在线上智能核保，不像人工核保审得那么仔细。智能核保走不通，再考虑线下人工核保。
一定要注意，测试智能核保，会留下核保记录，千万不要输个人信息，比如说身份证号码。万一智能核保被拒保了，会影响到线下人工核保。
也可以同时多投几家保险公司，碰碰运气，增加投保成功率。
分开投，被一家拒绝后，另一家保险公司能查到拒保记录，通过难度更大了。
保障，是跟时间赛跑
乙肝患者买保险，限制确实多，想投保，有路子。
寿险相对宽松，选择空间大，最好保障到70岁；
重疾险，健康告知比较严，但有钱好办事，多加钱就有机会买到合适的产品；
医疗险，健康告知相当严苛，最好先做智能核保测试，搞不定再走线下核保。
如果已经得了乙肝，肝功能异常，控制不好会变成肝硬化，再慢慢转成肝癌。
这是摆在台面上的风险，只要还没有发展成肝硬化，找健康告知最宽松的寿险还可能买得到；重疾险、医疗险，就真没辙了，只能先治疗，病有好转了，再考虑买保险的事。
所以，带病投保，一定要趁早！
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商业保险的大门，对乙肝患者还没有完全关闭。
千万别抱着侥幸心理，糊弄保险公司，恶意隐瞒病情。没有如实告知，万一出险，保险公司不会赔钱，甚至连保费都不退！
愿你有酒有肉有故事，历尽千帆，依然健康。
看完就完事儿啦？
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