白癜风专家 http://news.39.net/bjzkhbzy/180502/6205102.html写这篇文章是因为最近我有一个新的发现：
大多数人在了解保险的时候，用的都是碎片化的时间。
比如上班坐地铁，工作时老板不在偷偷研究一下，还有的半夜娃儿睡了才能安静的看会东西。
不过这也很正常，在生活面前，没有谁是容易的。
但就买保险这件事来说，碎片时间会产生一些问题：
比如前几天看上的一款产品今天就不记得了，险种多产品多看的眼花缭乱，如何去对比选择更好的产品……
所以很多人会经常抱怨保险复杂，看到保险就头疼，有的人甚至干脆不要保险了。
唉，这些我都看在眼里，只是不太好说出来，毕竟工作已经很累，谁还要听你在这讲道理。
于是我思考了很久，决定做一个保险清单。
这样能帮助大家更好的去决策，说白了就是用我的时间来帮用户节省时间。
同时考虑到产品更新换代，这个清单我会每月更新一次，有点类似网易严选。
好了，进入主题。
下面是
每个险种我都精挑细选出两三款不错的产品。
这里特别强调一下，我推荐的并不是最好，最贵或者最便宜的。
而综合保障责任与价格后，性价比最高的。
针对的人群就是普通大众。
更具体一点：中等收入，预算一万以内，能把基础的保障都配齐。
所以，如果是偏向于大品牌或者想要理财型的，抱歉，今天都没有。
先说重疾险
这里我选的3款都是单次赔付型的，也是消费型的。
以50万保额为例，价格也就在5-8千左右。
但如果是多次赔付，或者返还型的，价格至少一万以上。
一般人来说我不太推荐，而且不少人买这种的容易脱离保险本质。
其实大多数人预算就在一万左右，买了个多次赔付重疾险，其它的意外、寿险就会受到影响，或者给老公买了，自己这里又不够了。
当然，想了解更多重疾险可以看下这篇：
盘点性价比最高的重疾险
1、达尔文3号
优势主要有3点：
1、60岁之前罹患重疾额外理赔80%的基本保额，也就是说投保50万保额，60岁前的重疾赔付高达90万。
2、达尔文3号的中症有脑中风二次赔付，间隔期为1年。脑中风作为高发的心血管疾病，也极其容易复发，二次脑中风理赔有一定的实用意义。
3、轻症上也做了设计，保二次原位癌和3种高发心血管疾病二次赔付。不同部位原位癌可以额外赔付1次45%保额，且没有间隔期。
从保险公司的理赔报告来看，达尔文3号提供二次赔付的这5种疾病，发病率占到了轻症的60%以上，用到二次赔付的概率会更高。
针对这款产品我建议是：保到终身，不含身故，附加癌症二次赔。
如果有心脑血管疾病的家族史，建议把也附加上。
尤其是男性用户（吸烟饮酒人群/超重肥胖人群/血脂异常人群），可以重点考虑。
2、超级玛丽3号
跟达尔文3号是同一家公司，差别其实并不大。
中症少了一次中度脑中风后遗症，轻症少了不典型心梗、微创冠状动脉搭桥术、介入术。
但赔付比例提升了。
轻症45%起，60岁前赔55%。
中症60%起，60岁前赔75%。
还有，价格也相对达尔文3号便宜一点。
所以性价比也很高，非常值得推荐。
3、百年康惠保2.0
核心优势是：“前症”理赔+60岁前患重疾，额外赔60%保额。
虽然保额赔付比例没达尔文3号高，但是保费也要便宜一些。
它有两个特点：
1.投保必选含癌症二次赔。不过关系不大，我一向也建议大家附加这项责任，因为癌症的二次发病率在所有重疾里是最高的。
2.独有12种前症保障。
这里我科普一下前症：其实就是一些可能会发展成重疾的小毛病。
这些小毛病，一般不需要动手术，除非发展到比较严重的地步。比如较大的肺结节，是有可能会癌变，提前做手术能起到预防效果。
总的来讲，前症责任有一定保障价值，但没有也没关系，影响不大。
我建议配置基础责任（默认含癌症二次赔），保至终身。
其次是意外险
大部分看到的意外险都是一年期的，交一年保一年，跟车险一样。
如果有人给你推荐长期意外险，那一定要慎重。这种的一般价格贵，周期长，而且保障责任还很鸡肋。
特别提醒：不要以为可以返钱就很划算。
1、锦一卫意外险
这款产品有三个版本可选，分别是经典版、典藏版和尊享版。
不过我最建议选尊享版，性价比很高，价格很低.
元，保50万意外身故/伤残+5万意外医疗+30万猝死+交通意外额外赔付。
适合预算紧张的朋友。
2、大护法至尊版
综合性价比很高，大多数人的第一选择。
元/年，万的身故伤残保额+5万块钱的意外医疗报销额度+50万的猝死保障。
同时意外医疗不限社保报销，还带元/天的住院津贴，基本无可挑剔。
然后就是医疗险
这里我没有算上新出的平安长期医疗险。
前几天有专门测评过，可以看这篇：
平安e生保长期医疗险
这款产品最大的特点就是20年保证续保，比较适合小孩和老人，所以不在今天的推荐之内。
1.复星超越保
目前百万医疗险里，我最推荐的一款。
有6年保证续保，并且在每个保证续保期间，如果没发生理赔，免赔额每年自动降低0元，最多可以减元。
在保障方面，除了基础保障外，还有质子重离子%报销、费用垫付、恶性肿瘤院外靶向药、法定传染病保险金等，该有的都有了。
2.好医保长期医疗
好医保跟超越保的优势其实差不多，不过好医保对既往症的定义比较严格，独有一条：
本合同生效前，医生已有明确诊断，但未接受任何治疗。
如果身体有一些疾病在早期的无需治疗阶段，后面演化为重症，还是有被列为既往症拒赔的风险，所以更建议身体健康、医疗记录空白的年轻人投保。
3、尊享e生
这款是百万医疗的开创者，也号称国民百万医疗，经历了数十次更新换代，相信很多人都知道。
最大的亮点就是增值服务：
重大疾病保险金指定疾病及手术扩展特需赴日医疗特定海外医疗
当然价格也贵一点，如果是追求更好的服务体验，可以考虑尊享e生。
最后是定期寿险
1、定海柱2号
适合追求极致性价比的朋友。
定海柱2是目前最便宜的定期寿险，还可以附加一项可选责任：
如果被保险人以驾驶员身份驾驶或以乘客身份乘坐私家车期间遭受意外伤害，则可以额外获得50%的基本保额赔付。
不过健康告知比较严格，只适合健康人群投保。
2、瑞泰瑞和
综合性价比很高，适合大多数人投保。
瑞泰瑞和的健康告知，是目前为止我见过最宽松的，仅有3条。
不询问结节、肝炎，乙肝大三阳可以直接投保。甚至不限投保职业，像特警这类高危职业也可以买。
而且，瑞泰瑞和的免责条款，也是市面最宽松的级别，仅有3条。
一些在其他寿险里常见的，诸如无证驾驶、战争暴乱的免责条款等等，瑞和都没有提及。
价格方面，瑞泰瑞和虽说不是最便宜，但也是市场底价的级别，加上投保宽松和免责宽松的两大最优势一起评估，这价格看起来就很爆了。
想了解更详细的测评看下这篇：
年最新定期寿险测评
差不多就这些了。
不过有的朋友会问到理财年金和终身寿险，这块我建议分开配置。
因为保障和理财容易混淆，而人性又是趋利避害的。
所以保险公司很聪明的把某些产品包装成理财型，通过信息不对称来收割。
这是我非常反感的，这里不推荐也是为了避免大家掉坑。
记住，只要配齐了这四大险种，基本的保障就不用担心了。
至于理财赚多赚少，那又是另外一回事了。
最后
如果有需要协助的地方，比如健康核保不太清楚也可以联系我。
